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地表最大IPO忽喊卡!一文揭开“蚂蚁金服”踩红线的三大转折

时间:

2022-11-04 17:36 

来源:

张国荣

中国金融科技巨擘蚂蚁集团在沪港两地上市案,在马云被约谈后,竟在上市前夕闪电告缓,震惊全球市场!到底这个全球史上最大规模IPO,踩到哪些红线?一文带你透视蚂蚁上市三大关键转折!

全球最大金融科技独角兽“蚂蚁科技集团”(又称为蚂蚁金服),原本准备在11月5日在上海、香港两地同步挂牌,可望创下三项纪录:

▌筹资约345亿美元(约合新台币9842亿元),创人类史上最大IPO(首次公开发行)
▌创造至少19名亿万富翁,大多为阿里巴巴合伙人
▌马云财富可望冲到716亿美元,跻身全球十大富豪之列

没想到,就在蚂蚁风光上市倒数三天,随著马云被中国四大监管单位“集体约谈”之后,IPO戛然喊卡,震惊全球!

转折一:美中对抗下,舍纽约,回归上海、香港交易所

其实,蚂蚁集团最早是想到美国挂牌上市,却碰到川普总统发动美中贸易战,一路打到科技战、金融战、外交战,蚂蚁集团因而舍弃纽约,选择在香港与上海双重挂牌,没想到这条上市之路,道阻且长。

转折二:一场演讲硬杠监管单位,马云犯了什么天条?

距离蚂蚁上市倒数四天,中国四大金融监管单位,包括中国人民银行(央行)、中国银保监会、中国证监会、国家外汇管理局,11月2日对蚂蚁集团实际控制人马云、董事长井贤栋、总裁胡晓明进行了监管约谈。

到底马云踩到什么红线?原来,马云日前(10/24)在上海外滩金融峰会演讲时,曾批评中国金融监管体系是“当铺思想”,还被解读为硬杠中国国家副主席王岐山,引发轩然大波。

图/蚂蚁集团实际控制人马云。阿里巴巴提供

马云这番话,是冲着今年9月中国人民银行出台的新规:将蚂蚁集团和其他一些企业集团归类为金融控股公司,要求这些公司拿出更多资金,来支持支付、贷款和其他金融业务。

“我们不能用昨天的办法来管未来,”当时,马云说:“我们必须改掉金融的当铺思想,在当下,我们必须用借助技术的能力,用大数据为基础的信用体系来取代当铺思想。”

马云所称的“当铺思想”,是指传统金融业务需要抵押品才能发放贷款,而数码金融则用大数据来进行信用评级后,直接发放贷款。

不仅如此,马云还批评,国际间银行协定“巴塞尔协议”是老人俱乐部。该协议要求各国银行的资本和风险加权的总资产之间必须达到一定比例,以此降低信用风险。

马云还宣称,中国金融没有系统性风险,因为根本没有系统,中国的风险在于缺乏健康金融系统。当时,中国国家副主席王岐山、央行行长易纲、前任行长周小川,都在峰会上发表谈话。

转折三:四大单位连番出手,防范因特网金融“大到不能倒”?

马云的批评言论,激化传统金融监管与现代金融创新之间的矛盾。

就在马云呛声之后,中国人民银行旗下的官媒《金融时报》,从10月31日到11月2日连续三天刊文,驳斥马云的观点,更点名BATJ(百度、阿里巴巴、腾讯、京东)等因特网金融“大到不能倒”的风险。

马云被约谈后,中国人民银行、银保监会于同日发表政策文件,包括网络小额贷款不得用于债券、股票等投资和购房,并强调要加强监理。在这之前,中国人民银行于10月21日正式发布三项金融科技行业标准。一连串的动作,看似冲着蚂蚁而来。

“如果银行不改变,我们就改变银行,”马云在2008年矢言,并谴责中国小企业向政府放贷机构借款异常困难的现象。而蚂蚁的成立,从根本上改变了数亿中国人的消费、储蓄、投资和借款方式。

如今,蚂蚁集团个人用户逾10亿,机构用户逾8000万家,数码支付交易(支付宝)去年规模超过15兆美元(约新台币430兆元),已接近整个欧盟的GDP。其信贷业务“花呗”和“借呗”为数百万个人发放贷款,贷款业务更是占到蚂蚁收入的四成,一旦曝险过高,恐发生骨牌效应,引爆金融风暴。

蚂蚁集团的崛起,部分原因在于中国愿意让它进行实验,然而,当这家金融科技巨头从支付到消费金融等领域都占据主导地位时,中国监管机构也会进一步上紧发条,最终演变成“暂缓上市”的结果。

消息炸开后,网络出现“马已经服、马已今服、马已京服”等谐音,以及“杀马云如杀蚂蚁”等热议,调侃蚂蚁集团和马云面对官方的强势态度,“不得不服”。

台湾资金也参与!国泰富邦人寿认购30亿元

面对蚂蚁上市喊卡,也影响到台湾。国内参与蚂蚁金服IPO认购案有国泰人寿、富邦人寿和中国人寿三间寿险业者,但仅国寿、富邦成功申购,其中,国寿拿到983万4845股、约29.65亿元;富邦拿到18.8万股、约5620万元。

国寿、富邦指出,由于资金尚未汇出,认购方不受影响,后续则有待情势演变再行调整。而蚂蚁集团表示,将尽快公布有关暂缓上市及退回申请股款的进一步详情。

市场原本都乐观预估,蚂蚁上市首日,股价必会大涨,但随著中国政府加强监管,已对这个全球史上最大规模IPO投下变量。

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